方案 AT：AI 个人理财规划

ChatGPT / Notion

按「必要支出 / 非必要支出 / 储蓄投资」三桶设定月度预算，让模型对照历史数据给每类一个合理上限，并留 10% 弹性。预算写入 Notion 记账页，形成每月可追踪的执行表。

💡预算别定到零弹性，留一笔「可自由支配」额度，坚持率比完美率重要。

ChatGPT / Claude

写清短期（应急金 3-6 个月）、中期（买房首付/进修）、长期（养老）目标及金额与期限。让模型帮你按目标倒推每月需要存多少，并排出优先级。

💡让模型算出「每月存下 X 元、Y 个月后达标」的具体数字，比一句「我要存钱」有动力。

Claude / Google Gemini

基于风险承受度与期限，让模型对比几类常见工具（存款、货币基金、指数基金、债券、股票）的特征与适用场景，产出适合的配置方向。涉及具体产品与买卖时，去官方渠道核实并咨询持牌顾问。

💡让模型明确写出「这种方案的波动是什么样、最差情况跌多少」，接受不了就先从保守档开始。

Notion / ChatGPT

每月末把实际支出与预算对照，让模型找出超支项与节流点；更新目标进度，调整下月预算。把复盘结论写成一句行动（下月外卖减半、换更划算的套餐）。

💡设一个每月固定日提醒复盘，复盘质量取决于你每月认真记的那几笔账。